How a Second Grader Beats Wall Street: Golden Rules Any Investor Can Learn

《閱讀》我8歲,我會自己賺錢!任何人都能學會的三檔指數基金投資法。

投資要成功真的不難,遵循「簡單、低成本」即可。最近,我要幫小朋友規劃未來的投資計畫,翻閱到一本很棒的書,非常適合大家翻閱,這本書就是《我8歲,我會自己賺錢!任何人都能學會的三檔指數基金投資法》。


階級世代

列夫.托爾斯泰在《安娜.卡列尼娜》中的經典句:
幸福的家庭,彼此都很相似。不幸家庭的苦難,卻大不相同。

our kids

當我翻閱過《階級世代》這本書後,我發現這句話可能需要做一些調整:

幸福的家庭,彼此都有不同的面貌。不幸家庭的苦難,看起來都很類似。

階級世代》告訴我們,父母的認知、學歷、教育、經濟、人脈等資源,一開始就是每個家庭中寶寶的起跑點,因為貧富差距擴大、教育資源分配不均,階級流動愈來愈慢 ; 換句話說,富者愈富、窮者愈窮,這種情況大概率會複製到下一代…

聽起來很殘酷,難道身為低下階層的人,就沒有翻身的機會嗎?其實是有的!

我個人主觀認為,要翻身的必備條件之一就是『閱讀』,而且,要盡可能『閱讀正確且有用的知識書』。然後,也要身體力行,並且把這個概念傳承給下一代,進行「知識複製」。


知識複製

「小學二年級生凱文真的很聰明、很酷!他知道的投資法則是我花了幾十年才學到的…」─ 威廉.雷切斯坦(William Reichenstein), 貝勒大學投資管理系主任

我8歲,我會自己賺錢!這本書,開宗明義就點出了大道至簡的不敗投資策略,『低成本、節稅的指數基金,在美國股票、國際股票和美國高評等債券之間,進行廣泛的多樣化投資』。

我周圍有很多優秀的投資人,幾乎是半退休、已退休狀態,他們所遵循的就是上述的理念,這個想法我也非常認同。作者凱文採用簡單的常識,和國小二年級的算術,就創造出了魔術投資組合:

1⃣️領航整體股票市場指數基金 (VTSMX) 60%
2⃣️領航整體國際股票市場指數基金 (VGTSX) 30%
3⃣️領航整體債券市場指數基金 (VBMFX) 10%

參考上述策略,我選用了以下兩個標的,來替自己做資產配置。

1⃣️領航全世界股票 ETF (VT)
2⃣️領航全世界債券 ETF (BNDW)

這個組合最強大的地方在於:「它是可以被複製的!」意思就是,不管是八歲大小孩、八個月大幼兒、八天大的嬰兒,只要有足夠的時間,投資成功的概率是100%。

同時,我們可以讓這麽棒的投資概念,世世代代傳承下去,後代子孫們可以藉由「知識複製」來翻轉階級,跨越貧富差距的鴻溝。


結論

How a Second Grader Beats Wall Street: Golden Rules Any Investor Can Learn

愛因斯坦 (Albert Einstein) 和牛頓爵士 (Sir Isaac Newton),這兩位被認為是歷史上最聰明的人都曾經說過:「聰明源於簡單,而不是複雜。」

簡單的投資並不容易,我們需要『時間』、需要『堅持』、需要『克服人性』; 照著《我8歲,我會自己賺錢!任何人都能學會的三檔指數基金投資法》中的知識來教育小孩,我相信未來會變得愈來愈好😊


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