投資要成功真的不難，遵循「簡單、低成本」即可。最近，我要幫小朋友規劃未來的投資計畫，翻閱到一本很棒的書，非常適合大家翻閱，這本書就是《我8歲，我會自己賺錢！任何人都能學會的三檔指數基金投資法》。
階級世代
列夫．托爾斯泰在《安娜．卡列尼娜》中的經典句：
幸福的家庭，彼此都很相似。不幸家庭的苦難，卻大不相同。
當我翻閱過《階級世代》這本書後，我發現這句話可能需要做一些調整：
幸福的家庭，彼此都有不同的面貌。不幸家庭的苦難，看起來都很類似。
《階級世代》告訴我們，父母的認知、學歷、教育、經濟、人脈等資源，一開始就是每個家庭中寶寶的起跑點，因為貧富差距擴大、教育資源分配不均，階級流動愈來愈慢 ; 換句話說，富者愈富、窮者愈窮，這種情況大概率會複製到下一代…
聽起來很殘酷，難道身為低下階層的人，就沒有翻身的機會嗎？其實是有的！
我個人主觀認為，要翻身的必備條件之一就是『閱讀』，而且，要盡可能『閱讀正確且有用的知識書』。然後，也要身體力行，並且把這個概念傳承給下一代，進行「知識複製」。
知識複製
「小學二年級生凱文真的很聰明、很酷！他知道的投資法則是我花了幾十年才學到的…」─ 威廉.雷切斯坦(William Reichenstein)， 貝勒大學投資管理系主任
《我8歲，我會自己賺錢！》這本書，開宗明義就點出了大道至簡的不敗投資策略，『低成本、節稅的指數基金，在美國股票、國際股票和美國高評等債券之間，進行廣泛的多樣化投資』。
我周圍有很多優秀的投資人，幾乎是半退休、已退休狀態，他們所遵循的就是上述的理念，這個想法我也非常認同。作者凱文採用簡單的常識，和國小二年級的算術，就創造出了魔術投資組合:
1⃣️領航整體股票市場指數基金 (VTSMX) 60%
2⃣️領航整體國際股票市場指數基金 (VGTSX) 30%
3⃣️領航整體債券市場指數基金 (VBMFX) 10%
參考上述策略，我選用了以下兩個標的，來替自己做資產配置。
1⃣️領航全世界股票 ETF (VT)
2⃣️領航全世界債券 ETF (BNDW)
這個組合最強大的地方在於：「它是可以被複製的！」意思就是，不管是八歲大小孩、八個月大幼兒、八天大的嬰兒，只要有足夠的時間，投資成功的概率是100%。
同時，我們可以讓這麽棒的投資概念，世世代代傳承下去，後代子孫們可以藉由「知識複製」來翻轉階級，跨越貧富差距的鴻溝。
結論
愛因斯坦 (Albert Einstein) 和牛頓爵士 (Sir Isaac Newton)，這兩位被認為是歷史上最聰明的人都曾經說過：「聰明源於簡單，而不是複雜。」
簡單的投資並不容易，我們需要『時間』、需要『堅持』、需要『克服人性』; 照著《我8歲，我會自己賺錢！任何人都能學會的三檔指數基金投資法》中的知識來教育小孩，我相信未來會變得愈來愈好?
?博客來購書連結 ? 請點我