💰如何實現財富自由?

Tony Robbins :「這本書,萃取了股神巴菲特等知名大師們的建議。」

16格筆記<<Unshakeable 不可動搖>> 這本書,於2017年2月出版,紐約時報商業類,四月份暢銷排行榜第一名。我之前使用極速讀書法,整理出數項重點,這是一篇 2017 年的讀書心得。

問題 & 動機

如何才能實現財富自由?藉由了解理財大師們的想法,來實地應用在自己身上。

摘要

1. 無法預測,亦不需
要去預測未來。人性,本來就喜歡「主動掌握」,所以會去研究很多投資相關的東西,去學什麼是 K 線、壓力線、支撐線等 ; 其實,未來是無法預測的,不如把時間精力省下來,專注投資自己的頭腦或健康。

2.專注在自己能控制
的部分 ; 選擇決定
了命運。一個人的「命運」來自於「選擇」,而「選擇」是我們可以控制的。選錯了戰場、走錯了路,再怎麼努力,擁有再優秀的天賦,不但不會更好,反而有可能更慘。

3.Vanguard index 
fund 指數型基金。1974年,Vanguard (先鋒)基金公司成立,是美國最大的基金管理公司之一,以被動投資著名,創辦者為 John Bogle (約翰·柏格)。不知道要買什麼,懶人投資法選擇之一:Vanguard Total World Stock ETF (VT)。

4.S & P 500。Standard & Poor’s 500,翻作標普500,統計美國上市的 500 個大型股,幾乎是跟美國股市大盤走向一致,也可以列入考慮。

5.避開高手續費的
主動型基金。手續費愈低愈好,降低投資的成本。

6.分散投資(不同國家
、領域、時間),來
降低風險,並提高
收益。雞蛋不要放同一個籃子,投資也是一樣的道理,自己的投資組合應該要涵蓋各個領域,降低風險,同時也能提高收益。

7.最大的危險:
退出市場。有很多人覺得投資就是要繳學費、繳智商税,而因此對於進場卻步,其實,最大的危險就是不去了解、不去接觸、不去學習。也有人習慣先學習、先搞懂後,再真金白銀進場,這也沒錯……不過通常最後都是不了了之(LOL)。所以,務必要進場,至少要建立基本盤,同時不要輕易退出市場。

8.複利、複利、複利。愛因斯坦說過:「複利是世界第八大奇蹟」(不過,也有人說愛因斯坦根本沒說過這樣的話,但這並不妨礙我們理解複利這個概念)。複利,可以讓你在家睡覺躺著賺 ; 同時,因為通貨膨脹會侵蝕資產,我們可以藉由長期投資的方式,通過複利來克服通貨膨脹。

9.從收入提撥一定
比例投資。這部分可以參考 MJ 老師的圖表,如果您懂財報,可以依底下的比例來投資:ETF (30%)、MJ流 (30%)、現金 (25%)、亂投 (15%)。

10.「跌10%」 -> 「修正」,
每年都會發生,
平均持續約54天,
只有不到20%會
進入熊市。根據過去數十年來的統計,「市場修正」是很健康的,不用太擔心。

11.「跌20%」 -> 「熊市」,
約3~5年發生一次,
平均持續約一年。根據過去數十年來的統計,「熊市」來臨,也不用太擔心,遲早會反轉。

12.巴菲特:在別人恐懼
時貪婪。「熊市」來臨,如果您的現金流夠強悍,這時候滿地是黃金,請加碼。

13.John Bogle:「Don’t 
do something, just 
stand there!」很多時候,什麼動作都不需要做,只要乖乖地待在市場當中,收穫就會比那些頻繁進出的人還要豐碩。

14.
Know what to do, 
do what u know!了解你的投資內容,
不要單方面相信別人。投資跟吃美食很像,同樣都是花錢,我們會去研究要吃什麼?好不好吃?真金白銀做投資,至少也要對投資項目有點基本概念,不然就快去報名數字力學懂看財務報表。

15.降低自己投資的損失
(跟成本),非常重要。遇到的損失愈少、降低的成本愈多,長期下來也是相當可觀的。

16.節稅很重要,同時
不要忘記再平衡。人生無法避免的兩件事,「繳稅」跟「死亡」,如果可以的話,務必在節稅上下功夫。「再平衡」,中翻中的意思就是,要定期審視自己的投資內容,進行微調整,以期達到最大的收益。


重點

1.不要低估複利的力量!善用複利,可以
躺著賺。

2.避開「高手續費」投資產品,能避稅更好!

3.定期定額投資,是不錯的
投資手段。(按:要選對戰場,投對好公司,不然有可能會更慘…)

4.因為害怕失敗賠錢而不投資
,只把現金放在銀行,永遠不
會財富自由。


結論

1.提撥部分收入,分散投資
標的,把時間當朋友,重
視複利,降低投資成本
,記得要再平衡,絕對不
要忘了節稅!

2.保持冷靜,堅定正確的投資
,不可動搖。


感想

真正的財富自由,不是擁有很多錢,而是擁有「能夠不斷增值的腦袋」,藉由知識再來創造更多財富,買回自己的時間。這張表格所提到的重點,只要能堅持執行一輩子, 世界將會變得很不一樣。


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