年終獎金到手了,各位想要怎麼花呢?

「年終獎金該怎麼規劃呢?」關於這個話題,強者我朋友 Jet Lee 提出了中肯建議,我特別整理排版後,分享給大家。


前言

新聞上很多財經專家,投資達人都會說要什麼1/4儲蓄,1/4投資,1/4保險,1/4慰勞自己。喂喂喂,請問一下,不然我的年終獎金是很大包嗎?哪來那麼多比例可以調配?

好啦!那我肯定 Jet 你是發廢文,你又講不出所以然來~說真的啦!其實我也覺得不認識或是不瞭解對方家庭財務狀況,就直接提供建議也是蠻瞎的。那我是怎麼想的呢?


緊急 & 重要(先處理)

我的做法其實很簡單,先把「緊急又重要」的處理掉!這一類的可能平常就該解決,但礙於收入問題一直拖延。

趁著有一筆較大收入時先處理好,避免之後爆發就要花更多的心力處理。例如該換的家電,利息很高的貸款,這些都建議可以先處理掉。

旁白:如果您覺得年終獎金太少,我建議乾脆花掉算了。看是要買經典書籍來學習,或是,報名課程進修,投資自己永遠 C/P 值最高。


緊急 & 不重要

那有沒有「緊急但不重要」的呢?這類大多數是有時間性的需求,例如:買菜,日用品。基本上年終獎金較少拿來用在這裡,除非平常已經入不敷出了。紅包也可以算一種啦,但如果年終不大包,真的不要打腫臉充胖子。你總不希望連過年都還在吃土吧!

旁白:其實,日常生活中,會(經常)使用到的東西,比你想像中的還要少…… 我個人是崇尚簡約生活風。


不緊急 & 不重要

最後才是,「不緊急又不重要」的項目。有哪些?買衣服,高檔鞋,名牌包,手錶,出國玩這一些。尤其過年期間買最容易當冤大頭。這個時間資金流通最大,加上戶頭裡錢變多很容易會有一種有餘裕的錯覺。很多人花錢就不會手軟,當然店家也就沒在跟你客氣的!

那難道都不能犒賞自己一下嗎?唉唷!你平常不也找了很多理由感謝自己了嗎?生日,情人節,父親節,母親節,聖誕節,結婚紀念日,工作心情不爽時,你還有少買的嗎?

年終獎金就已經不大包了,你何必這樣虐待自己呢?如果年終獎金早發,真心建議趁早清空戶頭,把資金都做好分配轉帳。避免自己產生虛胖的錯覺!

旁白:物質慾望,其實是一種無底洞。


房貸

那要不要加速還房貸呢?我覺得見人見智。如果你平常有良好的投資規劃及紀律,在這低利的時期就不一定要提早還。畢竟你的運用如果得宜,確實可以產生更大的效果。

但如果你平常習慣性去金融市場繳學費,那我建議你還是拿去還房貸。趁年後去還,順便辦好理財型的房貸。把已經還款的金額當作未來貸款的額度,就算沒有其他計劃當個緊急預備金的額度也不錯。反正不動用不計息。

旁白:理財型房貸,是個好東西,請善加利用。


指數型基金

那麼如果要把錢進行不緊急但重要的項目,我還是建議投到指數型基金上。信念強,心臟大顆的可以直接單筆投入。一般人不放心的就平均12個月投入,反正明年年終下來還是可以比照辦理。

不要用什麼股票或是基金。你過年玩都來不及了,我不相信你會多用功分析股票等開盤買。開盤以後亂買,或是過年期間聽親友推薦明牌跟單的我相信比較多。

用共同基金的缺點也是跟個股差不多,大多數就是殺進殺出的。很快的,你的年終獎金就會變成理專的業績獎金了!

旁白:「奧卡姆剃刀原理」(Occam’s razor) 🔜 當某問題擁有多重的解決方法,應挑選其中最單純的一種。金融衍生品多如牛毛,其實大多數人,只需要一種就可以了。


儲蓄險

用儲蓄險好嗎?如果你沒房貸,不想投資,但是錢就是么壽多。那好吧!你就去把錢鎖起來吧!但你真的要好好想想,你真的獎金領很爽不缺錢嗎?你賺錢速度真的很快嗎?

光靠你未來僅剩的工作年數,就可以賺進到終老都花不完的錢嗎?喔對了,如果真的買了很大張的儲蓄險,記得用力拗業務員。我相信他也會很樂意的。

旁白:如果您周遭的親朋好友,也有人堅持買這類產品,說不動的人,建議您就不要再去阻止他們… 至於為什麼,牽涉到心理學,這部分可以參考「確認偏誤 (confirmation bias)」。


投資型保單

你問我用投資型保單好嗎?你是”起笑”嗎?這種笨問題別問我。最後說實在要過年了,我也沒什麼好東西可以送大家。就一人發一個紅包啦!都已經告訴各位內有鉅款就請記得要收好喔!

旁白:投資型保單… 不予置評 @##$%^&*()!


豬年行大運

講完了,希望這篇 Jet Lee 的文章,對於追蹤我部落格的讀者們,會有很大幫助。感謝您們過去一年的肯定,讓我這麼任性,不斷用不同類型的文章轟炸大家。

未來一年,我會做出一些新改變,主要分成兩部分:「個人部落格」跟「醫學&運動部落格」。

*個人部落格:紀錄個人成長。
*醫學&運動部落格:聚焦在醫學跟運動主題。

我只有一個人,面對這樣調整模式,我也不知道能做到什麼程度。單純的想,只要我寫的每一個字、每一句話,能夠給大家一點啟發,這樣就夠了。


祝大家豬事如意,佛系投資!!


《John C. Bogle》約翰•柏格,指數型基金之父,離世 (May 8, 1929 – Jan 16, 2019)

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