👴老司機 MJ,帶您制霸人生大富翁桌遊💰

人生就像玩大富翁桌遊,經常碰到「機會」跟「命運」。該怎麼利用有限資源,進行博弈,並且獲得最大收穫,就讓《超級數字力》老司機 MJ 教您開外掛,制霸人生大富翁。

MJ way (50%)

優秀的投資者,都是避險高手。

扣掉睡覺時間,每個人每天都不斷地在做決策,決定要吃什麼、做什麼、忙什麼。投資的本質,也是一樣的道理,每一步都在做選擇,除了要考量收益,還要關注風險。換句話說,如果一件事情做決定後,失敗的代價過於沈重,那麼,即使成功的機會再高,也不重要。

價值投資者、橡樹資本管理公司的霍華德·馬克斯(Howard Marks)說:「投資,就是發現市場的錯誤。」

藉由老司機 MJ 的方式,挑出體質優良的企業,關注財務報表,避開爛公司。從操作層面來說,「分析財報的目的,並不是為了發現企業的真實價值,而是為了發現別人的定價錯誤。」在 ETF 架構下,好中求好,不需要殺進殺出、追漲殺跌。

ETF (35%)

圍棋世界冠軍李昌鎬:「我從不追求妙手…每手棋,我只求51%的效率。」

每個人都想打敗大盤,那麼,落後大盤的到底是誰?投資終極戰 (Winning the Loser’s Game) 這本書提到:「投資活動,對於投資人來說,就是一場輸家的遊戲。」換句話說,想要在這個遊戲中獲勝,最好的策略就是減少犯錯,不要奢想每次出手,都可以中樂透😂

(圍棋行話就是,不要奢想每次都能靠妙手,瞬間反敗為勝。)

指標型指數型 ETF,就是因應這樣的核心概念而誕生。以老司機 MJ 的角度來看,他也建議分配約 35% 的比例,在投資 ETF 上,這部分可以採用定期定額,也能夠一次性投入。

*補充:根據綠角整理的 Vanguard 研究報告,「一次全部投入,有較大的機會,得到較高的報酬」。注意,是「較大」的機會,不代表百分之百。所以,合情:分批投入 ; 合理:一次投入。

亂投 (15%)

小米創始人雷軍說:「創業,就是要做一頭站在風口上的豬,風口站對了,豬也可以飛起來。」

每個時代,都有相對應的時代紅利,換句話說,你只要在屬於你的時代,挑對了風口,就有機會水漲船高。不過,這裡有幾個重點:

1.要能夠識別風向、風口,成功的機率才會提高。而具備這樣判斷能力的人,大多是風險投資人,擁有銳利的眼光、強悍的資金流。

2.風口不見得能夠一直持續下去,時間過了就沒了。

3.風口上能夠飛多久,還要看豬本身…

如果你進行某項投資,會讓你感到異常興奮的話,通常,你很快就會感到痛苦。所以,亂投的心態要健康,不要過度放大情緒,真的不懂的話,就跟著老司機 MJ 亂投 😂

保險

人生大富翁三大風險:系統風險、個股風險、人生風險。

人生這條路上,『系統風險』跟『個股風險』,可以藉由人為方式,降低風險。唯獨『人生風險』,像是意外、生病、衰老、殘廢、死亡等,小概率會發生,但一但發生就會損失慘重,所以,「保險」有其存在的必要。就我醫療人員的角度來看,團體意外險、實支實付醫療險、失能扶助險、重大傷病險、全民健康保險等,都是推薦的保險項目。

儲蓄型保單,主要投資收益來自債券、房地產等,股票配重比較少,這樣的投資組合,就好比是債券 ETF 跟 Reits ; 投資型保單,主要投資股票,風險大、波動大、報酬略高(?),這其實可以使用股票型 ETF 來完成。簡單來說,這兩種金融產品,主要是投資理財為主,保險成分很低,只是穿著保險的外衣…

總結

老司機 MJ,在課程中建議的資產配置為:MJ way (50%)、ETF (35%)、亂投 (15%)、以及適合自己的保險規劃 ; 只要保持良好的心理素質,規劃足夠長的時間,制霸人生大富翁桌遊,並非遙不可及。


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